Att få lån utan personliga borgen kan vara svårt, särskilt för nya företag. Generellt sett krävs det exceptionella kvalifikationer, betydande säkerheter och/eller en hög kreditvärdighet för företag.

Men alla får inte traditionell löneverifiering och det borde inte hindra dem från att få finansiering. Utforska lånealternativ som inte kräver personlig borgen eller säkerhet.

Egenföretagare Låntagare

Till skillnad från traditionella anställda får egenföretagare inte regelbundna löner. Deras inkomst varierar under året, ett faktum som kan göra långivare tveksamma till att bevilja kredit. Långivare föredrar vanligtvis sökande med en stabil inkomst för att säkerställa att de kommer att kunna betala tillbaka sina skulder regelbundet.

På grund av detta kan långivare be egenföretagare om ytterligare dokumentation för att bevisa deras inkomststabilitet och återbetalningsförmåga, såsom skattedeklarationer (2+ år), kontoutdrag (som visar senaste insättningar) och företagsekonomiska uppgifter såsom driftskostnader, skulder, försäljning och kostnad för sålda varor (COGS). Det är också viktigt att granska ditt personliga och företagsmässiga kassaflöde och sparande för att få en bättre förståelse för vilken typ av lån som bäst passar dina behov.

Även om avsaknaden av en stadig lönecheck kan göra det svårare att kvalificera sig för ett traditionellt privatlån, specialiserar sig vissa online-långivare på att erbjuda lån utan inkomstverifiering för egenföretagare. Vissa kräver säkerhet eller en stark kreditvärdighet, men andra beaktar bara andra bevis på inkomst, såsom kontoutdrag, en stabil affärshistorik och en god historik av kreditåterbetalningar. Dessa lån är tillgängliga för enskilda näringsidkare, frilansare och oberoende entreprenörer samt småföretagare. Du kan leta efter dessa typer av lån på marknadsplatser som MoneyLion för att jämföra räntor och villkor.

Företagare

Många småföretagare oroar sig för att erbjuda personliga tillgångar för att kvalificera sig för finansiering, men det är möjligt att hitta finansiering utan personlig säkerhet. Överväg att samarbeta med en marknadsplats för företagslån som specialiserar sig på lån för småföretag som inte kräver personliga garantier eller säkerheter för att kvalificera sig.

I den här typen av lånemiljö baseras lånebeviljande på en mängd olika mätvärden, inklusive kassaflöde, kredithistorik och andra indikatorer som visar en sund verksamhet. Långivare som OnDeck beslagtar inte heller specifika affärstillgångar, så risken för personlig egendom är lägre än för andra typer av säkerställd finansiering.

Det är viktigt för företagare att etablera sitt företag nya smslån swish antingen som ett aktiebolag eller LLC och arbeta med att bygga upp en stark affärskredit för att skilja kreditprofilen från ägarens personliga ekonomiska situation. Detta kan göra det lättare att kvalificera sig för finansiering utan säkerhet i framtiden, särskilt i takt med att verksamheten växer.

Vissa långivare, som Clarify Capital, erbjuder kreditlinjer baserade på arbetsgivaridentifikationsnummer (EIN), vilket gör det möjligt för företaget att säkra finansiering utan att pantsätta några specifika tillgångar. Dessa lån godkänns ofta på så lite som en arbetsdag och har återbetalningstider som är mycket kortare än ett traditionellt företagslån. På liknande sätt kan vissa alternativa långivare erbjuda intäktsbaserade företagslån som är ett bra alternativ för företag som söker snabb och flexibel finansiering.

Icke-traditionella arbetsgivare

Medan ett företagslån med lönefinansiering är utformat för att täcka dina lönekostnader och säkerställa att anställda får betalt, kan pengarna användas för andra ändamål beroende på lånetyp och långivare. Vissa lånetyper, såsom fakturafinansiering eller en företagskredit, låter dig allokera medel efter behov för andra driftskostnader, medan andra lån, som ett kortfristigt företagslån eller ett kontantförskott till handlare, endast är avsedda att täcka lönekostnader. Din lånerådgivare kan hjälpa dig att förstå hur olika typer av finansiering fungerar och vilka alternativ som är bäst för ditt företag.

Lönelån är ett värdefullt verktyg för att hålla ditt team på rätt spår och din verksamhet igång smidigt. De kan dock ha höga räntor och kräva regelbundna återbetalningar, vilket kan vara utmanande för småföretag. För att minska risken för ohållbara skulder är det viktigt att noggrant undersöka och jämföra olika finansieringsalternativ för att hitta rätt för ditt företag.

För att kvalificera dig för ett lönefinansierat lån behöver du vanligtvis uppfylla vissa kriterier som fastställts av långivaren. Detta inkluderar en viss tid i branschen, en stark kreditvärdighet och stabila intäkter. Långivare har dock varierande krav, så det är viktigt att utforska dina alternativ och noggrant granska ansökningsprocessen. Ett väletablerat företag kan ofta säkra en högre gräns och bättre villkor än nyare startups, och en gedigen återbetalningshistorik förbättrar dina chanser att få framtida godkännanden.

Tillgångsbaserad finansiering

Många företag kan dra nytta av tillgångsbaserad finansiering. Till skillnad från traditionell företagsfinansiering som fokuserar på ett företags kassaflöde, förlitar sig tillgångsbaserad utlåning på värdet av tillgångar som säkerhet. Detta gör det särskilt användbart för företag med betydande mängder värdefulla tillgångar såsom lager eller kundfordringar.

Generellt sett föredrar långivare mycket likvida tillgångar som enkelt kan omvandlas till kontanter. Till exempel kan värdepapper eller bankcertifikat användas som säkerhet för ett lån. Däremot kräver fysiska tillgångar som lager eller utrustning vanligtvis längre tid att omvandlas till kontanter. Detta kan göra det svårt för vissa företag att få lån med dessa tillgångar som säkerhet.

Att använda tillgångar som säkerhet minskar också risken för långivare. Dessutom kan ett företag vanligtvis låna till en mycket lägre kostnad än med traditionell finansiering. Detta kan hjälpa ett företag som kämpar med fluktuerande kassaflöden att möta kortsiktiga finansieringsbehov utan att störa deras långsiktiga tillväxtplaner.

Huruvida ett företag kan dra nytta av tillgångsbaserad finansiering beror på dess värde, tillgångarnas karaktär och hur lätt det skulle vara för långivaren att återfå sin investering i händelse av en betalningsinställelse. Som ett resultat är det vanligtvis bäst för företag som redan är etablerade och innehar betydande mätbara tillgångar, såsom lager eller utrustning, eller som har betydande kundfordringar och en robust handelshistorik.